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的同時(shí)，可能第二天你就失業(yè)了。就像當(dāng)初余額寶利率比銀行高，大家都很開心。但是突然發(fā)現(xiàn)房貸利率也變高了，甚至貸不到了，因?yàn)殄X被寶寶們分流了。所以，看問(wèn)題不能只看一端。 ? 但我還是傾向于從樂(lè)觀的角度去看
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百姓用零錢就能夠購(gòu)買的普惠式金融產(chǎn)品，揭露了商業(yè)銀行低息吸儲(chǔ)以存貸利差大量盈利的背后模式，在某種意義上余額寶已經(jīng)成為民眾衡量金融產(chǎn)品利率水平的一個(gè)標(biāo)桿，在一定程度上推動(dòng)了中國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，余額寶利
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，0.35%的活期利率和浮動(dòng)在3.5%-6%之間的余額寶利率，這連小學(xué)算術(shù)都用不上就知道該往哪兒放。實(shí)際上，余額寶的興起帶動(dòng)了整個(gè)銀行理財(cái)業(yè)的變動(dòng)，貨幣基金在幾年之內(nèi)從幾千億規(guī)模漲到4萬(wàn)多億——從某種意義上
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本都在明顯下行或者保持低位的階段。 特征之三，統(tǒng)計(jì)模型分析表明，銀行間利率領(lǐng)先于余額寶收益率，對(duì)余額寶利率的升降有顯著影響；反過(guò)來(lái)，余額寶收益率對(duì)銀行間利率無(wú)顯著影響。換句話說(shuō)，市場(chǎng)利率是因，余額
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更多的存款，然而這個(gè)高也很少高的像余額寶利率的這個(gè)額度，這就是因?yàn)樯虡I(yè)銀行一方面受到央行的存款基準(zhǔn)利率的限制，也不會(huì)特別高，但是另一方面則是商業(yè)銀行需要有大量的同業(yè)業(yè)務(wù)，如果某一家商業(yè)銀行用特別高的利
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隨取的‘余額寶’，利率5.5%，T+1到帳。貸款利率與結(jié)算利率保持一致，就相當(dāng)于取出來(lái)的錢不再享受存款利息收益，但也不用像真正的貸款一樣交貸款利息，可能唯一的不同就是到期必須做一個(gè)還款動(dòng)作?！币晃槐ｋU(xiǎn)
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(此文發(fā)表于8月《上海證券報(bào)》，文中邏輯驗(yàn)證了最近的理財(cái)產(chǎn)品的利率走勢(shì)：緩慢下行，但低于余額寶利率下降幅度) 理財(cái)產(chǎn)品最大的吸引力在于其收益率顯著高于定期存款，并且在銀行隱性擔(dān)保下被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的
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，將人們帶入了一個(gè)全民理財(cái)?shù)男码A段，也把互聯(lián)網(wǎng)金融帶入了人們的視線。而隨著余額寶利率的不斷降低，人們不再 滿足于余額寶僅比銀行定期稍高的利率，而開始尋找新的理財(cái)方式。在這樣的情況下，P2P網(wǎng)貸以低門檻
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